En la actualidad cada vez es más frecuente que los negocios acepten como método de pago las tarjetas y por ende utilicen un terminal de punto de venta (TPV) o un lector de tarjetas para realizar dicho proceso. Sin embargo, no es tan frecuente que conozcan ¿cómo funciona un lector de tarjetas?
Y es que desde el primer momento que el cliente introduce o desliza su tarjeta en el lector hasta que se completa la transacción, la información viaja a través del procesador de pagos, el banco del cliente y luego al lector de tarjetas. Cosa que ocurre en tan solo unos segundos.
Es por esa razón que en el presente artículo hemos decidido hablarte sobre ¿qué es un lector de tarjetas?, cuál es su funcionamiento, los tipos que existen y cuáles son las ventajas que traerán a tu negocio. ¡Si quieres saber más al respecto, continúa leyendo!
¿Qué es un lector de tarjetas?
Un lector de tarjetas es una terminal de pago físico que los negocios utilizan para aceptar distintos métodos de pago, a excepción del pago en efectivo. Siendo su función principal la de permitir que los negocios puedan aceptar pagos con tarjetas de débito y de crédito, además de diversos monederos móviles como es el caso de: Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay.
En donde los pagos podrán ser aceptados por medio de una banda magnética, colocando un determinado PIN o, haciendo uso de la tecnología sin contacto; esta última emplea la tecnología de transmisión de datos por proximidad o también conocida como NFC con la que se transfiere los fondos de la tarjeta del cliente hasta la cuenta comercial del negocio.
¿Para qué sirve un lector de tarjetas?
Un lector de tarjetas es bueno en una cosa: leer tarjetas de crédito o de débito. Los lectores de tarjetas admiten tarjetas con chips al igual que la llamada función flip, pago sin contacto o NFC donde el cliente solo necesita sostener la tarjeta sobre la caja. Algunos cuentan con la particularidad de poder generar códigos QR, los cuales el cliente podrá escanear con la cámara de su dispositivo móvil. Es importante tener en cuenta que la gran mayoría de los lectores de tarjetas estarán conectados por medio de Bluetooth a un teléfono móvil o tableta, como un sistema de caja registradora más pequeño.
¿Cómo funcionan los lectores de tarjetas?
Por lo general, los lectores de tarjeta utilizan la tecnología NFC, mencionada anteriormente, o una con radiofrecuencia o RFID, al aceptarse los pagos.
La forma en la que son aceptados los pagos va a depender del tipo de lector de tarjeta que estés utilizando. Los cuales pueden ser para mostrador, sin contacto e inclusive en forma de soluciones de pago que estarán integradas a tu teléfono móvil.
¿Qué tecnología usan los lectores de tarjetas?
En actualidad podemos encontrar en el mercado lectores de tarjetas con diversas tecnologías, las cuales harán que el funcionamiento de dicho lector varié. Entre las principales podemos destacar las siguientes:
Banda magnética
Los lectores que cuentan con banda magnética leen las tarjetas por medio de esta banda. Sin embargo, en la actualidad los bancos están eliminando progresivamente las tarjetas que solo cuentan con esta banda magnética, a favor de aquellas que tienen chip EMV o pago sin contacto, principalmente porque cuentan con mayor seguridad.
Y es que las tarjetas con banda magnética están más propensas al fraude. Ya que el estafador solo necesitará el número de la tarjeta para que esta sea duplicada, cosa que no ocurre con aquellas con chip o forma de pago sin contacto.
Lectores de chip o EMV
Los lectores con esta tecnología permiten hacer uso de manera segura de aquellas tarjetas con chip EMV. El EMV inclusive ha logrado convertirse en un estándar a nivel mundial siendo desarrollado y administrado por las principales empresas de tarjetas de crédito. Pues esta tecnología hace posible realizar pagos seguros en entornos remotos y presenciales.
Con el EMV en lugar de desplazar la tarjeta solo bastará con insertarla o sumergirla en el lector. Siendo considerablemente más seguras que aquellas que tienen banda magnética. Debido a que el titular podrá hacer uso de un PIN o firma en la transacción.
Lectores de tarjetas sin contacto
Estos lectores cuentan con la tecnología adecuada para poder procesar los pagos con tarjetas que tienen chips RFID. Los cuales permiten que los clientes puedan realizar los pagos sin hacer contacto con el lector. A continuación, te explicamos cuáles son los principales tipos de tecnología que hacen posible estos pagos:
- NFC: por medio de esta tecnología los lectores de tarjetas sin contacto transmiten la información a poca distancia desde la tarjeta con chip RFID.
- RFID: esta tecnología por su parte emplea ondas de radio para transmitir la información a distancias cortas. En estos casos solo bastará con tocar ligeramente o mover cerca la tarjeta al lector.
- Tokenización: por medio de esta tecnología en el proceso de pago se toma la información bancaria confidencial y se reemplaza con información no confidencial (conocida como token) antes de que se procese el pago.
- Carteras digitales: por medio de las billeteras digitales de terceros, es posible almacenar digitalmente diversos pagos en un entorno seguro y transmitir la información del pago por medio del lector de tarjetas.
¿Qué diferencias hay entre los lectores de tarjetas y terminales bancarias?
Una diferencia clara está en el precio. Un lector de tarjetas para celular es relativamente barato y normalmente se compra el equipo en una sola exhibición, mientras que las terminales de pago están ubicadas mucho más alto en el precio de compra y es más común alquilar estos por separado o junto con un sistema completo de caja registradora.
Otra diferencia a destacar es que los terminales bancarias suelen cobrar una comisión que varía dependiendo si el cliente paga con tarjeta de crédito y si lo hace con débito; además, el monto de la comisión también va a variar en función del giro de tu negocio.
Por su parte, en los lectores de tarjetas la comisión es fija independientemente del tipo de tarjeta o del giro de tu negocio. Esta sería la diferencia más relevante entre estos dispositivos de cobro.
¿Cuáles son los tipos de lectores de tarjetas que existen?
Hoy en día se pueden hallar una gran variedad de tipos de lectores de tarjetas, por lo que resulta importante conocer cuáles son las características principales de cada uno para así determinar cuál es el ideal para tu negocio. Entre los tipos que podemos encontrar están:
En mostrador
Estos son compatibles con Android e iOS, además de contar con el lector de tarjetas en sí, también vienen con una pantalla táctil que el personal del negocio podrá manejar para que el proceso de pago sea aún más fácil. Esta será la opción perfecta para barras de bares, restaurantes, cafeterías, tiendas minoristas, entre muchos otros comercios.
Además, se caracterizan por contar con una atractiva pantalla, con un diseño ideal para fomentar la fidelización de clientes, ventas cruzadas y las actividades de marketing y promocionales.
Sin contacto
Los lectores de tarjetas sin contacto se pueden llevar directamente a la mesa en donde se encuentre el cliente o inclusive te lo podrás llevar contigo si eres un trabajador independiente o profesional que continuamente se está desplazando.
Este tipo de lectores ofrece diversas ventajas, como lo son una mayor velocidad en el proceso de pago, eficacia, higiene y seguridad, además de una mejor satisfacción para el cliente, ya que no tendrás que hacer molestas colas para pagar.
De forma virtual
Con estos podrás aceptar pagos por medio de tarjetas ya sea en persona o de forma virtual y desde cualquier parte del mundo en donde se encuentre el cliente.
Siendo perfecto para hoteles, además de ser muy adecuado para muchos otros sectores donde los clientes no pueden estar físicamente a un lado del comerciante. Es importante mencionar que a este se le debe añadir la posibilidad de seguimiento de los pagos recibidos y, además, la garantía de poder generar informes y análisis.
¿Ventajas de utilizar lectores de tarjetas en tu negocio?
Existen una gran cantidad de ventajas que implica utilizar un lector de tarjetas para aceptar pagos en tu negocio. De tal manera que, si acabas de empezar, debes saber que tener uno de estos te hará disfrutar de una mayor eficacia al momento de realizar el proceso de cobro, por lo que tus clientes se sentirán más cómodos y satisfechos.
Otra de las ventajas a destacar es que tendrás la posibilidad de administrar tus cuentas de una mejor manera con la creación de informes, análisis y seguimiento, lo que hará que se reduzcan los riesgos que conlleva manejar efectivo, aumentando por ende la seguridad de tu negocio.
¿Qué debes tomar en cuenta para comprar un lector de tarjetas?
Si ya en este punto estás pensando en comprar un lector de tarjetas para tu negocio, antes de hacer debes tomar en cuenta estos 5 aspectos que te mencionaremos a continuación:
- Permite realizar transacciones monetarias facilitando el flujo monetario al momento de realizar una compra.
- Este dispositivo electrónico ayuda a gestionar las ventas, controlar de manera ordenada los inventarios, generar reportes y cobrar al cliente.
- Es perfecto para empresas pequeñas.
- Genera un ticket digital con el cual podrás verificar la información en caso de que se requiera algún cambio o aclaración.
- Tendrás que comprar el lector de tarjetas, pero se trata de una inversión pequeña que al final representa menos de lo que pagarás en renta mensual con una terminal bancaria.
¿Cómo pagar con un lector de tarjetas?
El proceso de pago con los lectores de tarjetas es super sencillo, solo tendrás que deslizar, introducir o acercar tu tarjeta al lector, para que ese capture la información que se encuentra almacenada en el chip o banda magnética para posteriormente enviarla con total seguridad a los sistemas de procesamiento de pago, no al banco.
En el caso de México, por ejemplo, existen solamente 4 cámaras de compensación para los pagos que son realizados con tarjetas: E-Global, Prosa, Visa y MasterCard. Estos serán los sistemas por el cual pasan, entre otras cosas, la solicitud, la autorización y todos los pagos que se realizan con tarjetas.
Seguidamente la cámara de compensación pedirá autorización del banco emisor del cliente y luego de recibir respuesta esta es enviada al negocio, confirmando que no hay problema. Para finalizar, el pago se realiza al negocio al ser depositado en su cuenta.
¿Cuánto tiempo tardaría en llegar el dinero a mi cuenta?
Por lo general, el depósito suele demorarse hasta un día, la razón de eso es que se lleva a cabo un proceso de validación y seguridad que toma tiempo, pero es necesario para que ninguna de las partes tenga problemas.
¿Cómo se recibe el dinero de un lector de tarjeta?
El dinero será transferido desde la cuenta del cliente por medio de su tarjeta de crédito, débito o su monedero móvil hasta la cuenta comercial del negocio en donde se esté realizando la compra.
¿Debería conseguir un lector de tarjeta para mi negocio?
Antes de tomar esta decisión es importante que tomes en consideración lo siguiente:
Toma en cuenta las actitudes y costumbres de compra de tus clientes: la aceptación en general de los pagos que se realizan sin dinero en efectivo va a depender del cliente y el perfil demográfico del consumidor. Es por ese motivo que lo más recomendable es pensar en cómo reaccionarán y cómo se adaptarán tus clientes a la introducción del lector de tarjeta en tu negocio.
- ¿Agradecerán la opción de poder pagar con tarjeta?
- ¿Estarían cómodos con la idea de tener que deslizar, introducir o simplemente acercar su tarjeta al lector de tarjetas?
También es importante que te hagas la siguiente pregunta: ¿Agregar este método de pago a mi negocio creará nuevas fuentes de ingresos? y es que un lector de tarjetas puede impulsarte a conseguir más ventas en maneras y lugares que antes serían prácticamente imposibles.
No puedes olvidar tomar en consideración las tarifas, el margen de ganancia y el precio del lector de tarjetas. ¿Tu negocio es capaz de generar suficientes ventas con tarjeta para cubrir los costos que supone utilizar un lector de tarjetas?
Es cierto que son varios factores a considerar antes de decidir conseguir un lector de tarjetas para tu negocio, pero a pesar de eso no se puede negar que se trata de una excelente opción que viene acompañada de múltiples beneficios y ventajas.
Sabemos muy bien que cuando se está comenzando un negocio puede ser algo complicado determinar qué solución comercial para pagos es ideal para ti. Por eso en PuntoTerminal nos encargamos de asesorarte de la mejor manera posible para descubrir qué terminal o lector de tarjetas se adapta mejor a tus necesidades. para eso comparamos precios y funciones con diversos actores en el mercado, para luego ayudarte a negociar excelentes precios.
¿Y tú ya tienes un lector de tarjetas en tu negocio? ¡Déjanoslo saber en la caja de comentarios!