Utilizar terminales bancarios es algo muy frecuente en todas las personas a nivel mundial, sin embargo, decidir si utilizar una tradicional o un terminal móvil puede ser una tarea complicada, debido a que muchos no conocen cuales son las diferencias que existen entre ambos dispositivos.
Inclusive no todos saben cuáles son los beneficios que tienen uno u otro sistema a pesar de que las terminales son tan frecuentes en la actualidad.
¿Quieres un sistema para empezar a aceptar tarjetas en tu negocio, pero no sabes cuál adquirir? Tranquilo, aquí te hablaremos de las principales diferencias entre un Terminal Bancario y un Lector de Tarjetas.
¿Qué es un terminal bancario (POS/TPV)?
Los terminales bancarios, POS (Point of Sale) o TPV (Terminal Punto de Venta) son dispositivos que se pueden ver en la mayoría de negocios, estos permiten la gestión de las ventas por medio del cobro tanto de tarjetas de crédito como de tarjetas de débito.
Al momento de realizar una compra, el dispositivo imprime un ticket, el cliente lo firma, posteriormente el dispositivo realiza la gestión del inventario e inclusive pudiese realizar los informes que forman parte de la gestión comercial propia del comercio.
¿Qué es un lector de tarjeta (mPOS/Terminal Móvil)?
Al hablar de los lectores de tarjetas, mPOS (mobile Point of Sale) o terminales móviles, hay que tener en cuenta que estos también son terminales las cuales cuentan con herramientas que le permiten efectuar transacciones por medio de dispositivos electrónicos como una terminal de punto de venta de tarjetas de crédito, siendo muy frecuente en pequeñas empresas. Hay que considerar que los lectores de tarjetas van a funcionar conectados a un teléfono tipo smartphone.
Principales diferencias entre un terminal bancario (POS/TPV) y un lector de tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
Entre las principales diferencias a destacar entre un terminal punto de venta y un lector de tarjetas están:
1. Conexión
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Funcionan por medio de señal y datos GPRS (Red de telefonía móvil) o por medio de Wi-Fi.
- Se emplea un lector y una aplicación desde cualquier dispositivo móvil (smartphone o Tablet).
- Existen algunas opciones en el mercado que pueden funcionar de manera independiente sin necesidad de un smartphone.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- Tendrás en el mercado varias opciones: con conexión GPRS (Red de telefonía móvil), Wi-Fi, Ethernet o por medio de una línea telefónica.
- Podrás elegir la opción que mejor te convenga y se adapte a las necesidades de tu negocio.
2. Movilidad
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Los podrás utilizar en cualquier lugar en donde tengas acceso a Wi-Fi o datos.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- El apartado de movilidad no es tan sencillo debido a su tamaño y la conexión del dispositivo.
- Normalmente se suelen utilizar dentro de los comercios.
3. Seguridad
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Todas las operaciones que se realicen estarán encriptadas.
- Cumple con todos los estándares de seguridad transaccional que existen.
- Te ayuda a prevenir fraudes.
- Cuenta con un servicio de conciliación de movimientos.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- Cuenta con un sistema que permite la prevención de fraudes.
- Cuenta con un servicio de conciliación de movimientos.
- Permite la autenticación de transacciones.
4. Eficiencia de costos
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Suelen ser más accesibles que las terminales tradicionales.
- Solo te cobrará por las transacciones realizadas.
- No será necesario un número de facturaciones mínimas.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- Requiere una renta mensual o anual.
- Algunos bancos pueden llegar a cobrar comisión por no alcanzar el mínimo de facturación o de transacciones.
- La instalación podría llegar a tener un costo adicional.
- Serán necesarios rollos de papel para la impresión de los tickets.
5. Comisiones
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Las comisiones suelen variar en el mercado, pero estas suelen ir de entre 3.5 y 3.75% más IVA.
- La tasa de comisión puede llegar a cambiar cuando se ofrecen Mensualidades Sin Intereses.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- En México las comisiones para débito van de 0.2 a 2.9%
- En cambio, para las tarjetas de crédito la comisión va de 1 a 3.15%, dependiendo obviamente del banco y el tipo de negocio.
6. Depósitos
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Las transacciones se depositan en la cuenta del comercio luego de 1 o 2 días hábiles.
- Algunas empresas pueden hacerlos sin importar si es día festivo o fin de semana.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- El tiempo que puede demorarse el depósito de transacciones va a depender de la TPV que contrates.
- Muchos bancos suelen realizar los depósitos al día siguiente.
7. Experiencia de usuario
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Es muy práctica y fácil de utilizar.
- Incluye todas las instrucciones de uso para aceptar pagos con tarjeta.
- Cuenta con servicio de soporte técnico especializado por diferentes vías.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- Su utilización es sencilla.
- Incluyen tanto manuales como guías que explican cómo aceptar pagos con tarjeta.
- Cuentan con un servicio de soporte técnico en diferentes vías.
8. Contratación
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Aceptar los términos y condiciones del proveedor en donde compres el lector.
- Crear una cuenta en la página web del proveedor en donde compres el lector.
- Algunos proveedores pueden solicitar INE y comprobante de domicilio.
- Contar con un dispositivo móvil que tenga bluetooth y wifi.
- Descargar su app.
- Tener número telefónico y cuenta bancaria en la que puede ser depositada tus ventas.
- Comprar el lector de tarjetas.
Terminal Bancario (POS/TPV)
En el caso de un terminal serán necesarios una serie de requisitos para poder contratar una, los cuales suelen variar un poco entre proveedores o entidades bancarias, pero a norma general serán:
- Acta constitutiva.
- Copia de identificación oficial la cual esté vigente y contenga fotografía y firma.
- Copia de comprobante de domicilio que sea reciente, del lugar donde será instalado el equipo.
- Copia de Alta en Hacienda/SAT.
- Copia de la Cédula de Identificación Fiscal.
- Copia de estado de cuenta bancario, el cual tenga por lo menos 6 meses de antigüedad.
- Cuenta de cheques.
¿Cómo es el uso de recursos entre un terminal bancario (POS/TPV) y un lector de tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)?
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- En todos los modelos de lectores de tarjetas se podrá cargar su batería por medio de un puerto Micro USB o USB tipo C y conectándolo directamente a la corriente eléctrica.
- Los lectores de tarjetas no imprimen recibos. Por el contrario, envían los evouches por mensaje o por email, reduciendo de esa manera los desechos.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- En el caso de los terminales bancarios estas se cargan conectándolas un par de horas a toma eléctrica o por el contrario requieren de estar conectadas a la corriente de manera permanente.
- Los terminales de pago requieren de rollos de papel para imprimir dos recibos por cada transacción (uno para el negocio y otro para el cliente. Por lo general, estos rollos tienen un costo adicional.
¿Qué operaciones se pueden realizar en un terminal bancario (POS/TPV) y en un lector de tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)?
Lector de Tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
- Los lectores de tarjetas permiten aceptar pagos con tarjetas de crédito, débito, vales e incluso puntos de Visa, Mastercard y American Express.
- Por medio de los lectores de tarjetas podrás recibir pagos desde cualquier lugar y de cualquier banco, siendo perfecto para transacciones continuas o aquellas entregas a domicilio.
- Son perfectas para pequeños negocios, que no están registrados con Hacienda / SAT. En cambio, para negocios más grandes y con más antigüedad, resulta más conveniente usar una terminal bancaria, ya que las tasas de descuentos son mucho más baratas.
Terminal Bancario (POS/TPV)
- No todas los terminales bancarios son capaces de aceptar todos los tipos de tarjetas.
- Algunas terminales bancarias son fijas, por lo que será necesario que estén conectadas a una línea telefónica en todo momento, por lo que solamente reciben pagos en una ubicación fija. Sin embargo, si requieres movilidad puedes contratar una TPV con conexión Wi-Fi o GPRS.
- Son ideales para comercios o empresas medianas y grandes, así como también para las cadenas de tiendas.
- Ofrecen meses sin intereses.
¿Cuál es la diferencia en Hardware entre un terminal bancario (POS/TPV) y en un lector de tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)?
Los terminales bancarios tradicionales por lo general son más grandes, con una pequeña pantalla incorporada, un lector de banda magnética, lector de chip de tarjetas y un espacio para introducir el papel con el cual se imprimirá el recibo de la compra que se realice.
Por su parte, las terminales móviles cuentan con todas las ventajas de una tableta, dando la posibilidad de ser utilizadas tanto en sitios fijos, como de manera móvil, puesto solo estarán constituidas por el dispositivo lector de tarjetas y una pantalla integrada (algunos pueden no tenerla).
Beneficios de un lector de tarjetas (mPOS/Terminal Móvil)
Entre los principales beneficios que te ofrecen un lector de tarjetas (mPOS/Terminal Móvil) están:
1. Proporciona un incremento en las ventas
El uso de tarjetas bancarias se ha convertido en la forma de pago más segura y práctica en la actualidad. De modo que contar con un lector de tarjetas le dará a tu negocio la oportunidad de aumentar tus ventas gracias a que contarás con otro método de pago.
2. Fáciles de contratar
Ya que no serán necesarios molestos requisitos para poder adquirir un lector de tarjetas.
3. Te ofrece la posibilidad de aceptar todas las tarjetas bancarias
Por medio de un lector de tarjetas podrás aceptar en tu negocio pagos con tarjeta crédito o débito ya sean de chip o banda magnética respaldadas por Visa, Mastercard, American Express y Carnet.
4. Te ofrece la opción de pagos sin contacto
Los lectores de tarjetas más modernos cuentan con la opción de aceptar pagos sin contacto para que de esa manera tus clientes no tengan la necesidad de interactuar físicamente al teclear su NIP. Podrán realizar el pago únicamente con aproximar la tarjeta al dispositivo.
5. Meses sin intereses
Los lectores de tarjetas hacen posible el ofrecer a tus clientes la posibilidad de realizar sus compras en mensualidades sin intereses en una gran cantidad de bancos y aliados comerciales.
6. Ventas sin complicaciones
Con los lectores de tarjetas no hay contratos, rentas mensuales o anuales, mínimos de facturación ni tampoco plazos forzosos.
Beneficios de un terminal bancario (POS/TPV)
Entre los principales beneficios que te ofrecen un terminal bancario (POS/TPV) están:
1. La comisión suele ser considerablemente más baja
Como mencionamos anteriormente las comisiones para tarjetas de débito van de 0.2 a 2.9% y para las tarjetas de crédito la comisión va de 1 a 3.15
2. Más métodos de pago para tu negocio
Con los terminales punto de venta podrás aceptar pagos con tarjetas de crédito o de débito, lo que hará que aumente el número de compradores en tu negocio, pues no tendrás limitaciones de recibir pago solo con efectivo.
3. Mejora la seguridad de tu negocio.
Eso es debido a varias razones, la primera de ellas es que no tendrás que utilizar tanto efectivo como antes. Por otra parte, los viajes al banco para tener que realizar depósitos disminuirán drásticamente, lo disminuye el riesgo de pérdida por robo o extravió. Y, por último, disminuye el riesgo de recibir dinero falso.
4. Facilita la gestión de tu inventario
Ya que podrás utilizar emplear sistemas de TPV que se conecten directamente con tu terminal y marquen cuáles son los productos que se van vendiendo, para que así conozcas los que aún te quedan y vayas planeando con anticipación un nuevo pedido a tus proveedores.
5. Agiliza el proceso de venta
Ya que no tendrás en tu negocio clientes esperando por cambio o porque no cuentan con el efectivo suficiente. Lo que hará el proceso de cobro más sencillo, mejorando el trato con tus clientes.
¿Qué terminal bancario o lector de tarjeta debo comprar?
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¿Tu utilizas en tu negocio una terminal bancaria o un lector de tarjetas? Déjanos la respuesta en la caja de comentarios.